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【2023年12月:資産1930万円】セミFIREを目指すサラリーマンの資産運用ログ

資産運用と趣味とそのほか
この記事は約10分で読めます。
もりひろ
もりひろ

どうも、もりひろです。

仕事をしたくない!その一途な想いからセミFIREを目指すサラリーマンです。

〈もりひろの紹介〉
●1986年生まれ二児の父親(普通のサラリーマン)
●2018年から積立NISAを始める
●2022年からセミFIREを目指し本格的に資産運用に乗り出す
●目標は会社を辞めて副業(ブログ)だけで生活すること

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目標

もりひろ
もりひろ

目標は、投資信託で7,000万円の資産を作って仕事を辞めことです!

今の人生設計だと、2040年(54歳)に会社を辞めれそうです。

…先は長いです(泣)

僕の資産運用目標
毎月20万円積立・想定利回り4%で17年間積立した場合のシミュレーション(金融庁HPより)
もりひろ
もりひろ

毎月20万円をどうやって捻出するのかは…継続検討です。

先は長いですが、焦らず一歩一歩着実に。

牛のように図々しく進んでいくのが大事です。(by夏目漱石)

ちなみに、「副業(ブログ)収入5万円/月」をあてにしていますが、今のところブログ収入は月100円にも満たないです(泣)

牛のように図々しく進んでいくのが大事です。(by夏目漱石)

運用方針

お金が入ったら可能な限り投資信託を買う

あとは、ほったらかし

それだけです!

もりひろ
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僕が買う投資信託は次の2つに絞っています。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

やはり手数料の安さを最優先ですね。

米国株式(S&P)だけでなく、全世界株式(オルカン)を買うことでリスク分散しているつもりです。

僕は楽天証券を使っています。

楽天証券の魅力
  • 楽天カードと楽天キャッシュを併用すれば毎月10万円の積立に対して楽天ポイントがもらえる
  • 楽天キャッシュ決済5万円に0.5%
  • 楽天カード決済5万円に0.5%(楽天ゴールドカード0.75%、楽天プラチナカード1.0%)
もりひろ
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僕は、楽天カード5万円・楽天キャッシュ5万円で積立の決済をしているので、それだけで毎月500ポイント(10万✖️0.5%)がもらえます。

これをポイント運用に回します。

資産総額(2023年12月末)

1930万円

もりひろ
もりひろ

投資信託(後述の内訳①②)で7,000万円を貯めることが目標です。

妻の資産は含めていません。
妻の資産を安全資産として大切にし、僕が積極的に投資信託で運用しています。
また、マイホーム購入による大きな借金は除いていますので、”純資産”ではなく”資産”です。

【内訳①】投資信託(NISA)

162万円

今月の投資額 3.3万円

評価損益 41万円

旧制度のもと毎月3.3万円を投資してきましたが、2024年1月からは新NISAのもと、毎月20万円をNISAで投資していく予定です。

【内訳②】投資信託(一般口座)

1032万円

今月の投資額 238万円

評価損益 186万円

12月はボーナスや個人年金保険の解約金などを軍資金にして238万円も投資しました。

もりひろ
もりひろ

こんな大金を動かして少し不安でしたが、思い切ってやりました。

【内訳③】株式

27万円

今のところ、コメダの株式(100株)しか買っていません。

株価の割には配当と株主優待がお得ですし、何よりコーヒーが美味しくお店の雰囲気が好きなので、応援の気持ちで買っています。

  • 至近の配当は、中間配当26円(2024年2月期)・期末配当26円(2023年2月期)
  • 株主優待は、年2回・1000円分/回がプリペイドカード「KOMECA」に入金
  • 議決権行使をすれば500円分がプリペイドカード「KOMEDA」に入金

【内訳④】預金

300万円

ほぼ投資信託に回しているので預金は少なめです。

将来、車を買い替えする際の軍資金にする予定です。

もりひろ
もりひろ

セミFIREを目指す僕としては車を持たなくても良いと思っており、たまに妻に進言しているものの、説得は成功しておりません…

【内訳⑤】ジュニアNISA

409万円

1人分の投資状況

評価益 89万円(44.5万円×2人分)

長女と次女2人分です。

ジュニアNISAは2023年に制度廃止になってしまいましたが、2022年・2023年の2年間で各年上限額(80万年)を投資しましたので、長女160万円・次女160万円投資したことになります。

学資保険を解約し、その解約金などを軍資金にしました。

学資保険よりも断然利回りが良いですからね。

もりひろ
もりひろ

大学の資金に充てる予定です。

【番外編】ポイント運用

僕は買い物では、楽天カード、楽天ペイを中心に使っていますし、楽天証券で運用しているので、楽天ポイントが自然と貯まっていきます。

ただ貯めておくのも勿体ないので、毎月少額でも楽天ポイント運用をしています。

楽天ポイント運用とは
  • 投資信託の基準価格に連動するアクティブコースバランスコースがある
  • ビットコインに連動するポイントビットコインがある
  • 100ポイントから運用が可能
もりひろ
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100ポイントという少額運用が可能なので、少しずつ運用に回すことができて便利です!

僕は「アクティブコース」「ポイントビットコイン」で運用しています。

80182ポイント

アクティブコース
ビットコイン

資産総額(投資信託・株式)の推移

僕は2018年からNISA運用(旧制度)を開始しました。

最初は微々たるものでしたが、2022年から本格的に資産運用に乗り出し、NISA枠(旧制度)を超えて運用を始めました。

その結果、2022年1月時点で500万円にも満たなかった投資資産がたったの約2年で700万円以上増加し1200万円になりました。

もりひろ
もりひろ

もちろん、当時の預金を徐々に投資信託に移していったことが大きな要因ですが、セミFIREという明確な目標を決めたことで資産が大きく増加している実感しています

今月やったこと

両学長からの学び

僕が資産運用で師事しているのは「両学長(リベラルアーツ大学)」です。

両学長のおかげで、金融リテラシーが爆上がりです!

両学長の著書「お金の大学」とYouTubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学はバイブルです。

必読本

両学長のYouTubeばかり見ているので、妻からは「金の亡者か」と白い目で見られてます(笑)

もりひろ
もりひろ

立派な”勉強”ですし、自分の子どもにもしっかり身につけてほしい知識だと思っています。

特に印象に残った動画

僕が最近観て印象に残った動画はこちらです。

「【資産所得で生きていく】4%ルールを成功させるための秘訣3選【株式投資編】:(アニメ動画)第143回」

4%ルールとは…インデックス投資の出口戦略の1つ
①毎年引退時資産額の4%を”定額”で取り崩す
②毎年資産残高の4%を”定率”で取り崩す
こちらの動画で詳しく解説してくれています!

「4%ルール」って平均的に年率4%の運用益が期待できるということであって、引退時付近で世界経済が不景気だったら、4%ルールも期待できないんですよね。

もりひろ
もりひろ

そういう不安は感じていました。

そこで両学長が「4%ルールを成功させるための3つのコツ」を解説してくれているのがこの動画です。

  • 暴落時の現金を別途用意「生活費の2〜5年分」
  • リタイア直後に不景気になってしまったら生活費は働いて稼ぐ
  • 引き出し率を引き下げる(例:4%→3%)
もりひろ
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非常にシンプルな答えですが、なるほど!と合点がいきました。

iDeCoを開設

常にNISAとセットで紹介される「iDeCo」

手続きが面倒くさくてこれまで敬遠していましたが、やっと重い腰をあげて楽天証券iDeCoを開設しました。

勤めている会社に証明書を発行してもらう必要もあり、書類申し込み〜開設まで2、3か月くらい要しました。

もりひろ
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やっぱり手続きは面倒くさかったです笑

iDeCoの節税効果は馬鹿にできない

運用益が非課税なのはNISAもiDeCoも同じですが、iDeCoはさらに「掛金が全額所得控除」になります。

私の場合、月1.2万円の掛金ですが、年間で18,200円の節税効果が期待できます。

もりひろ
もりひろ

年末調整で返ってくるので、それをまた投資信託に投資します。

この節税効果は馬鹿にできません!

iDeCoによる節税効果は、SBI証券のHPで簡単にシミュレーションできます。

個人年金保険の解約

新入社員のとき、貯蓄目的で個人年金保険を契約しました。

貯蓄目的だし無駄ではないのですが、セミ FIREを目指すならもっと運用収益が期待できる資産に投資すべきだと考え直し、個人年金保険を解約しました。

もりひろ
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個人年金保険自体は良い商品だと思っています。

累計掛金に対し14万円くらい損する形で解約金が140万円が入りました。

140万円を元手に投資信託で運用すれば、14万円の損失くらい十分にカバーできる、むしろほぼ確実にそれ以上の運用収益が得られると考えたうえで解約しました。

もりひろ
もりひろ

140万円入金後すぐに投資信託を買いました。

まとめ

「2040年(54歳)までに投資信託で7,000万円貯めてセミFIRE達成」という目標に一歩ずつ着実に進んでいます。

2023年12月資産運用ログ
  • 総資産額1930万円
  • うち、投資信託1194万円(評価益227万円)
もりひろ
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1日でも早くセミFIREを達成できるように、これからも頑張っていきたいと思います!

ではまた。

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